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Was ist Online-Banking? Damit erledigen Sie viele Bankgeschäfte über die Webseite oder App Ihrer Bank, zum Beispiel Kontostand prüfen, Überweisungen ausführen oder Kontoauszüge abrufen. Sie sind dabei nicht an die Öffnungszeiten einer Filiale gebunden.

Was ist Online-Banking?

Online-Banking, oft auch Internet-Banking genannt, ermöglicht es Ihnen, Bankgeschäfte über das Internet zu erledigen. Sie melden sich über die offizielle Webseite oder die Banking-App Ihrer Bank an und greifen dort auf Ihr Konto zu. Wenn Sie lieber das Smartphone verwenden möchten, erklären Banking-App installieren und Banking-App sicher einrichten die nächsten Schritte.

Stellen Sie sich vor, es ist Sonntagabend und Ihnen fällt ein, dass Sie die Stromrechnung noch nicht überwiesen haben. Früher hätte das bis Montag warten müssen. Mit Online-Banking öffnen Sie einfach die App, tippen die Überweisung ein und sind in zwei Minuten fertig, egal ob es draußen dunkel ist oder die Bank ohnehin geschlossen hätte.

Technisch gesehen baut Ihr Gerät eine verschlüsselte Verbindung zur Bank auf. Wichtig ist trotzdem, dass Sie die echte Bank-Webseite oder die offizielle App verwenden und Freigaben genau prüfen. Die folgende Grafik zeigt den Ablauf vereinfacht in drei Schritten.

🏠 Sie zu Hause Laptop, Tablet oder Smartphone sicher 🔒 Sichere Verbindung Verschlüsselt & geprüft direkt 🏦 Ihre Bank Konto, Überweisungen, Kontoauszüge So funktioniert Online-Banking Sie verbinden sich von zu Hause sicher mit Ihrer Bank, ohne Filialbesuch

Welche Vorteile bietet Online-Banking?

Die digitale Kontoführung bringt viele Erleichterungen für den Alltag mit sich. Manche merkt man erst, wenn man sie einmal genutzt hat, etwa dass eine Überweisung am Sonntagabend genauso funktioniert wie am Dienstagmittag.

Besonders spürbar wird der Unterschied bei kleinen, wiederkehrenden Aufgaben. Wer früher jeden Monat für die Kontrolle des Kontostands in die Filiale gehen musste, sieht heute in Sekunden auf dem Bildschirm, ob das Gehalt oder die Rente schon eingegangen ist. Die folgende Übersicht zeigt die vier Vorteile, die im Alltag am meisten zählen.

Die 4 wichtigsten Vorteile 🕐 Rund um die Uhr Keine Öffnungszeiten, auch am Wochenende und abends verfügbar ⏱ Zeitersparnis Keine Wegezeiten, kein Warten in der Schlange 📊 Volle Kontrolle Eingang und Abbuchungen sofort im Überblick 📋 Alles an einem Ort Überweisungen, Daueraufträge und Auszüge zentral Digital ab 60

Was benötige ich für Online-Banking?

Der Einstieg ist unkomplizierter, als viele denken. Es braucht keine besondere Technik-Ausrüstung, sondern im Grunde vier Dinge, die die meisten Menschen ohnehin schon besitzen.

  • 1
    Ein Girokonto bei einer Bank oder Sparkasse Falls Sie noch kein Konto haben, können Sie eines direkt in der Filiale oder online eröffnen. Die meisten Banken schalten das Online-Banking auf Wunsch kostenlos frei.
  • 2
    Einen Internetzugang Ein vertrauenswürdiges Heimnetz oder die mobilen Daten Ihres Smartphones sind für Bankgeschäfte eine gute Wahl. In öffentlichen WLANs ist besondere Vorsicht sinnvoll. Hinweise dazu finden Sie unter WLAN sicher nutzen.
  • 3
    Ein Gerät, Computer, Tablet oder Smartphone Alle drei funktionieren gut. Welches das Richtige für Sie ist, erfahren Sie im nächsten Abschnitt.
  • 4
    Ihre Zugangsdaten von der Bank Diese erhalten Sie nach der Freischaltung per Brief oder direkt in der Filiale. Bewahren Sie diese sicher auf und geben Sie sie niemals weiter, auch nicht am Telefon, selbst wenn der Anrufer sich als Bankmitarbeiter ausgibt.

Welches Gerät ist das Richtige für mich?

Sie können selbst entscheiden, womit Sie sich am wohlsten fühlen. Alle drei Gerätetypen eignen sich für Online-Banking, jedes hat seine eigenen Vorzüge und kleinen Einschränkungen.

💻
Computer / Laptop
Vorteile
  • Großer, übersichtlicher Bildschirm
  • Bequemes Tippen auf echter Tastatur
  • Ideal für Einsteiger
Nachteile
  • Nur am Schreibtisch nutzbar
  • Nicht mobil
📱
Tablet
Vorteile
  • Großer Bildschirm wie beim Laptop
  • Flexibel, auch auf dem Sofa
  • Gut ablesbar
Nachteile
  • Keine physische Tastatur
  • Etwas unhandlicher als Smartphone
📲
Smartphone
Vorteile
  • Maximal flexibel, überall nutzbar
  • Login per Fingerabdruck möglich
  • Push-TAN direkt in der App
Nachteile
  • Kleiner Bildschirm
  • Vertippen bei IBAN leichter möglich
Unser Tipp für Einsteiger: Beginnen Sie ruhig am Computer oder Tablet, der größere Bildschirm macht den Einstieg einfacher. Sobald Sie sicher sind, können Sie auch die Banking-App auf dem Smartphone ausprobieren.

Welche Funktionen bietet Online-Banking?

Das Online-Banking ist Ihr digitaler Bankschalter. Hier finden Sie alle wichtigen Funktionen, die Sie früher nur in der Filiale erledigen konnten, jetzt bequem von zu Hause aus.

💰
Kontostand prüfen Sehen Sie jederzeit Ihren aktuellen Kontostand, sekundengenau und ohne Wartezeit.
➡️
Überweisungen durchführen Geld an Empfänger senden und die Angaben vor der Freigabe kontrollieren. Praktisch ist auch die Anleitung Überweisung mit QR-Code.
🔄
Daueraufträge einrichten Regelmäßige Zahlungen automatisch ausführen lassen. Die einzelnen Schritte erklärt Dauerauftrag im Online-Banking einrichten.
📄
Kontoauszüge herunterladen Dokumente digital speichern und später wiederfinden. Mehr dazu: Kontoauszüge im Online-Banking herunterladen.
🔍
Umsätze einsehen Alle Ein- und Ausgänge auf einen Blick, ideal zum Überprüfen von Abbuchungen.
🛑
Lastschriften kontrollieren Unberechtigte Abbuchungen erkennen und schnell stoppen lassen.

Ist Online-Banking sicher?

Online-Banking kann bei sorgfältiger Nutzung sehr sicher sein. Banken setzen verschlüsselte Verbindungen und Verfahren zur starken Kundenauthentifizierung ein. Dabei werden für wichtige Vorgänge in der Regel mindestens zwei voneinander unabhängige Faktoren verwendet, zum Beispiel Wissen wie PIN oder Passwort und Besitz wie Smartphone oder TAN-Generator.

Ein großes Risiko bleibt Phishing: Betrüger versuchen, Zugangsdaten oder Freigaben außerhalb der echten Banking-Umgebung zu erschleichen. Deshalb sollten Sie Empfänger, Betrag und Freigabeinformationen immer genau prüfen. Einen ausführlichen Sicherheitsleitfaden finden Sie unter Online-Banking sicher nutzen.

3 Sicherheitsebenen beim Online-Banking 🔑 1. Login Benutzername + sicheres Passwort Nur Sie kennen Ihre Zugangsdaten → 📱 2. TAN-Bestätigung Freigabe per App oder TAN-Verfahren Zahlungen werden sicher freigegeben → 🔒 3. Verschlüsselung Alle Daten verschlüsselt Geschützte Datenübertragung Digital ab 60
Die wichtigsten Sicherheitsregeln
  • Passwort niemals an Dritte weitergeben, auch nicht an die Bank
  • Banking nur über die offizielle Webseite oder App Ihrer Bank aufrufen
  • Kein öffentliches WLAN für Bankgeschäfte nutzen
  • Nach dem Banking immer ausloggen, auch zu Hause
  • Bei verdächtigen Nachrichten sofort die Bank anrufen

Wie man eine gefälschte Bank-Nachricht erkennt, zeigt Betrugsmaschen im Internet erkennen. Die verschiedenen Freigabeverfahren erklärt TAN-Verfahren einfach erklärt. Wenn Sie zwischen zwei verbreiteten Varianten wählen müssen, hilft pushTAN oder chipTAN. Ein gutes, einzigartiges Passwort erklärt Sichere Passwörter erstellen.

Häufige Fragen zum Online-Banking

Die Nutzung des Online-Bankings selbst ist in den meisten Kontomodellen kostenlos. Oft sind Online-Konten sogar günstiger als Konten, bei denen jede Überweisung auf Papier in der Filiale bearbeitet wird. Fragen Sie am besten direkt bei Ihrer Bank nach.
Nein. Viele Banken bieten auch Verfahren an, die rein auf dem Computer in Kombination mit einem kleinen, separaten TAN-Generator funktionieren. Ein Smartphone macht es oft komfortabler, ist aber keine zwingende Voraussetzung.
Es ist ganz normal, am Anfang vorsichtig zu sein. Die Systeme der Banken sind jedoch sehr übersichtlich gestaltet. Bevor eine Überweisung endgültig abgeschickt wird, zeigt das System Ihnen immer eine Zusammenfassung zur Kontrolle an, Sie haben also immer die Möglichkeit, nochmals zu prüfen.
Die IBAN enthält eine Prüfziffer, durch die viele Tippfehler erkannt werden. Trotzdem sollten Sie Empfängername und IBAN vor der Freigabe sorgfältig kontrollieren. Wenn eine falsche Überweisung bereits ausgelöst wurde, kontaktieren Sie Ihre Bank so schnell wie möglich; eine Rückholung ist nicht garantiert.
In der Regel wenden Sie sich einmalig an Ihre Bank, entweder in der Filiale oder online, und erhalten dann Ihre Zugangsdaten per Brief. Danach können Sie sofort loslegen.
Heute bieten praktisch alle Banken und Sparkassen Online-Banking an, von der Sparkasse über die Volksbank bis zu reinen Online-Banken wie der ING oder der DKB. Fragen Sie einfach bei Ihrer Bank nach, wie Sie es freischalten können.

Fazit

Online-Banking ist heute eine sichere, bequeme und zeitgemäße Möglichkeit, die eigenen Finanzen selbstständig und flexibel zu verwalten. Wer die grundlegenden Sicherheitsregeln beachtet, holt sich damit ein großes Stück Unabhängigkeit in den Alltag.

Viele Banken helfen Ihnen bei den ersten Schritten gerne direkt in der Filiale. Probieren Sie es aus, es ist einfacher als Sie denken.

Ihre nächsten Schritte

  1. Online-Banking sicher nutzen - wichtige Schutzmaßnahmen kennenlernen
  2. Banking-App installieren - der Einstieg auf dem Smartphone
  3. Banking-App sicher einrichten - Zugang und Freigaben schützen
  4. TAN-Verfahren einfach erklärt - Zahlungen sicher freigeben
  5. pushTAN oder chipTAN - Unterschiede verstehen
  6. Echtzeitüberweisung erklärt - Geld in Sekunden übertragen
FD
Friedhelm Deussner Autor & Gründer, Digital ab 60

Ich helfe Menschen ab 60, sicher und selbstständig mit digitalen Geräten umzugehen. Auf Digital ab 60 erkläre ich Technik so, wie ich es mir selbst gewünscht hätte, verständlich, praxisnah und ohne Fachchinesisch.